Прямое урегулирование по ОСАГО сбилось с пути

Страховые компании «Оранта» и «Провидна», контролирующие 13% рынка «автогражданки», покидают проект прямого урегулирования. Этим страховщикам стало невыгодно участвовать в проекте, где на них приходилось 35% сегмента, и за ними могут последовать другие компании, говорят собеседники FinClub. Спасти систему прямого урегулирования убытков в ДТП может только введение ее обязательности на условиях, которые не позволят одним участникам рынка ОСАГО зарабатывать на других (укр.).

Открытый бойкот

За два года пилотный проект прямого урегулирования по ОСАГО так и не стал массовым: страховые компании не только не спешат присоединиться к нему, но и начали покидать проект. За последний месяц о выходе из него заявил лидер по объему премий среди участников проекта СК «Оранта» и СК «Провидна» (6-е место). В «Провидной» объяснили свой шаг «решением акционера». «Наша компания считает, что на данный момент система прямого урегулирования в Украине недостаточно сбалансирована для участников, поэтому мы решили взять паузу для консультаций и разработки с другими компаниями-лидерами на рынке ОСАГО более сбалансированного механизма системы прямого урегулирования», – говорит советник главы правления по урегулированию убытков СК «Оранта» Сергей Мирошниченко.

«Мне кажется, что основной причиной выхода этих двух компаний из системы прямого урегулирования является то, что в экономически сложное время для массового страхования они вынужденно выбирают стратегию минимизации и жесткого контроля расходов, включая страховые выплаты. В условиях системы прямого урегулирования убытков страховщик не может контролировать систему урегулирования убытков компаниями пострадавших», – говорит FinClub начальник департамента информационного обеспечения, анализа и методологии страхования Моторного (транспортного) страхового бюро Украины (МТСБУ) Елена Машаро.

«Философия» урегулирования убытков у компаний разная. «И эта разница становится все более и более ощутимой. По отзывам одной из компаний, заявивших о выходе из системы прямого урегулирования, для их страхователей ценность участия компании в этой системе, к сожалению, является далеко не приоритетной. И это также повлияло на решение менеджмента», – сказала Елена Машаро.

В СК «Провидна» рассказали FinClub, что за время участия в проекте их компания урегулировала вместо других страховщиков 1454 убытка на 24,56 млн грн, а другие страховщики урегулировали за СК «Провидна» 2257 убытков на 34,78 млн грн. Средний срок выплат по обычной схеме составляет 87 дней с момента подачи заявления, а по системе прямого урегулирования – 51 день.

СК «Оранта» урегулировала вместо других страховщиков 2197 убытков на 32,05 млн грн, а другие страховщики урегулировали за СК «Оранта» 2364 убытка на 42,58 млн грн. Средний срок выплат по системе прямого урегулирования составил 54 дня.

В МТСБУ пояснили, что процесс выхода из системы не будет одномоментным. «В течение шести месяцев после этих заявлений всеми страховщиками – участниками системы прямого урегулирования и самими компаниями должно быть закончено урегулирование убытков по заявлениям потерпевших, принятым до решения о выходе из системы», – отметила Елена Машаро. Впрочем, новые заявления от потерпевших по обязательствам «Оранты» не принимаются уже с 27 октября, а по обязательствам «Провидной» – с 17 ноября.

Пилотный проект прямого урегулирования по ОСАГО был запущен 1 декабря 2016 года. Его участниками являются 18 страховых компаний из 51 члена МТСБУ: «АХА Страхование», «Арсенал Страхование», «PZU Украина», «ВУСО», «Аска», «Оранта», «ПРОСТО-Страхование», «Уника», «Провидна», «ИНГО Украина», «Универсальная», «Международная СК», «Кредо», «Краина», «Аско-Донбасс Северный», «Колоннейд Украина» (бывшая «QBE Украина»), «Брокбизнес», «Европейский страховой альянс». На момент старта доля этих страховщиков по объему привлеченных премий превышала 50%. По итогам девяти месяцев 2018-го она сократилась до 45,7%. Суммарная доля СК «Оранта» и «Провидна» составляет 13,8%.

Прямое урегулирование подразумевает, что пострадавший в ДТП обращается за возмещением не в страховую компанию виновника аварии, а в компанию, где он купил полис ОСАГО. Такой подход должен был побудить водителей к ответственному выбору: покупать более дорогую страховку ОСАГО у той компании, которая быстро и в полном объеме выплатит ему ущерб от третьих лиц, а не дешевую страховку на обочине дороги у малоизвестной компании, которая потом месяцами будет затягивать выплаты. Пилотный проект по системе прямого урегулирования, естественно, покрывал не все страховые случаи. ДТП должно произойти при участии не более чем двух транспортных средств, оба из которых должны быть застрахованы участниками пилотного проекта. Причем ущерб должен быть нанесен лишь автомобилям, а не жизни и здоровью участников ДТП. При этом один из водителей должен быть полностью ответственен за ДТП, а его участники не должны были находиться в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

В МТСБУ подсчитали, что за два года в рамках проекта его участниками урегулировано около 16% от общего количества страховых случаев, урегулированных этими же страховщиками. «В течение 2018 года эта доля приближается к 20%», – говорит Елена Машаро. Средние суммы убытков в рамках системы прямого урегулирования и вне ее для страховщиков – участников системы практически не отличаются. «Различие менее 1%», – говорит эксперт.

Логичным завершением пилотного проекта должно было стать не просто присоединение к нему новых игроков, а распространение системы прямого урегулирования на всех участников рынка «автогражданки». Идея сделать прямое урегулирование обязательным для всех членов МТСБУ неоднократно обсуждалась общим собранием членов МТСБУ. Однако решение так и не было принято. «Бельгийская модель прямого урегулирования, которая применяется в Украине, не соответствует ситуации на нашем рынке. Нужно прекратить практику взаиморасчета по средней сумме возмещений и перейти на прямой клиринг – взаиморасчеты по фактической сумме выплаты. Такая схема используется, например, в Казахстане. Нынешняя система несправедлива, мы же предлагаем справедливое решение», – рассказывает FinClub генеральный директор ассоциации «Страховой бизнес» Вячеслав Черняховский.

«Несправедливость» действующей системы заключается в том, что расчеты между участниками проводятся по средней сумме выплаты. В результате компании, работающие в регионах, оказываются в плюсе по сравнению с теми, кто представлен в городах-миллионниках. Дело в том, что в регионах средняя сумма возмещения меньше, и в рамках прямого урегулирования страховщик получает от компании, продавшей страховку виновнику ДТП, большую сумму. В крупных городах средние суммы возмещения выше, поэтому после взаиморасчетов такие СК остаются в минусе.

Чтобы минимизировать возможность «заработка из воздуха», в МТСБУ ввели сначала три диапазона, в рамках которых рассчитывается средняя сумма убытка, а теперь планируется увеличить их количество до шести. «В результате у некоторых компаний может закончиться «бизнес» на прямом урегулировании», – поясняет собеседник на страховом рынке. По данным FinClub, еще три компании изучают возможность выхода из системы прямого урегулирования.

Один из топ-менеджеров сказал, что нежелание участвовать в системе прямого урегулирования вызвано слабым финансовым состоянием ряда компаний. «Средний срок выплаты возмещения по системе прямого урегулирования – 50 дней, по классической – порядка 120 дней. То есть компания могла бы вполне легально пользоваться оборотными средствами еще 70 дней, а она должна выплатить их в рамках взаимозачета между участниками проекта», – поясняет собеседник.

Еще одна причина – желание компаний сэкономить. «Некоторые страховщики предлагают потерпевшим выплатить сегодня 50% от суммы возмещения или ждать выплату полной суммы в течение неопределенного времени. В системе прямого урегулирования такой «фокус» не пройдет, поэтому платить нужно всю сумму и сразу», – отмечает FinClub собеседник на страховом рынке.

Нет повода для волнений

Опрошенные FinClub активные участники сегмента ОСАГО выходить из системы не хотят. «Мы удовлетворены работой системы. Особых проблем она не представляет, но при этом позволяет повысить лояльность своих клиентов за счет сервисной составляющей. По системе прямого урегулирования с декабря 2016 года нами было урегулировано порядка 20% всех убытков. Ежегодная динамика демонстрирует рост. Средняя сумма выплат по системе прямого урегулирования сейчас сравнялась с классической системой, хотя в начале старта проекта средний убыток превышал классический средний», – говорит начальник департамента урегулирования убытков СК «ИНГО Украина» Олег Коваленко-Кужольный.

Существенные отличия наблюдаются в скорости выплат. «Если в классической системе средний срок урегулирования составляет 78 дней, то по системе прямого урегулирования мы выплачиваем в среднем за 44 дня. Проблем с расчетами нет – все администрируется МТСБУ в рамках расчетных сессий», – рассказывает Олег Коваленко-Кужольный.

«Для этого изначально были выстроены правильные механизмы: с момента присоединения к этому соглашению каждая компания-участник платит регулярный авансовый взнос в общий фонд – на специальный счет. В конце каждого месяца мы проводим расчетную сессию, а после этого все расчеты между участниками осуществляет МТСБУ в формате зачисления взаимных требований. Все очень удобно и максимально упрощено для участников», – поясняет председатель правления СК «Арсенал Страхование» Сергей Авдеев.

Более того, механизм прямого урегулирования позволяет страховщикам оптимизировать работу с регрессами. «Например, мы вообще не тратим время на реализацию права регресса по ряду договоров КАСКО, когда наш клиент является пострадавшей стороной в ДТП, а виновник имеет полис с опцией прямого урегулирования. Все происходит автоматически в базе прямого урегулирования, без участия наших юристов: это экономия времени, человеческих ресурсов и существенное упрощение ряда бизнес-процессов. Эти выгоды от проекта ощутимы для всех компаний, которые наряду с ОСАГО активно развивают страхование КАСКО», – считает Сергей Авдеев.

Участники проекта признают, что толчком к его развитию станет обязательность для всех игроков сегмента ОСАГО. «Надо действовать в рамках правового и законодательного поля. Необходима дальнейшая трансформация системы от добровольного пула к обязательному участию всех игроков на страховом рынке ОСАГО», – считает Олег Коваленко-Кужольный. Вопрос только в том, какая именно модель станет обязательной и не будет ли она создавать конфликты на рынке. «Я вижу только один вариант для дальнейшего развития – это принятие нового закона об ОСАГО, в котором будет предусмотрено обязательное применение принципа прямого урегулирования всеми участниками. Закон с такой нормой не был проголосован в сентябре, но сейчас готовится новый документ, и мы надеемся, что он будет принят Верховной Радой», – говорит Сергей Авдеев.

Виктория Руденко

finclub.net

Post Author: admin

27 thoughts on “Прямое урегулирование по ОСАГО сбилось с пути

    their explanation

    (13.05.2019 - 21:25)

    I simply want to mention I am all new to weblog and seriously enjoyed your blog site. Probably I’m want to bookmark your blog post . You surely come with outstanding writings. Thank you for sharing with us your website.

    릴게임

    (15.05.2019 - 07:26)

    I’m extremely inspired with your writing skills and also with the structure in your blog. Is this a paid topic or did you modify it yourself? Either way stay up the nice quality writing, it is uncommon to see a nice blog like this one nowadays..

    W888

    (15.05.2019 - 09:18)

    I just wanted to develop a word to thank you for all of the remarkable solutions you are placing at this site. My time intensive internet search has at the end of the day been rewarded with reputable information to go over with my two friends. I would repeat that most of us site visitors are very lucky to dwell in a wonderful website with many brilliant individuals with insightful secrets. I feel truly privileged to have encountered your entire web pages and look forward to tons of more amazing moments reading here. Thank you again for all the details.

    Somebody essentially help to make seriously articles I would state. This is the first time I frequented your web page and thus far? I surprised with the research you made to make this particular publish extraordinary. Excellent job!

    Hi! I’ve been following your site for a while now and finally got the bravery to go ahead and give you a shout out from New Caney Texas! Just wanted to say keep up the excellent work!

    aircon cleaning

    (15.05.2019 - 20:04)

    Hello There. I found your blog using msn. This is an extremely well written article. I will make sure to bookmark it and come back to read more of your useful info. Thanks for the post. I will definitely comeback.

    Thanks for making me to obtain new strategies about computers. I also possess the belief that one of the best ways to help keep your notebook computer in leading condition is with a hard plastic case, or perhaps shell, that matches over the top of your computer. These kinds of protective gear are generally model distinct since they are manufactured to fit perfectly in the natural housing. You can buy all of them directly from the owner, or through third party sources if they are intended for your notebook computer, however not every laptop may have a shell on the market. All over again, thanks for your recommendations.

    Hello. remarkable job. I did not anticipate this. This is a remarkable story. Thanks!

    cheats

    (16.05.2019 - 21:27)

    Very good written article. It will be valuable to anybody who utilizes it, as well as yours truly :). Keep doing what you are doing — looking forward to more posts.

    Very nice post. I just stumbled upon your blog and wished to mention that I have truly enjoyed browsing your weblog posts. After all I’ll be subscribing in your feed and I hope you write again very soon!

    I happen to be commenting to let you be aware of what a excellent discovery my wife’s daughter undergone reading through your web page. She realized many things, which included what it is like to possess an awesome coaching mood to make folks effortlessly understand certain specialized matters. You undoubtedly surpassed readers’ expected results. I appreciate you for imparting the productive, trusted, informative and in addition unique tips about that topic to Emily.

    bartender wedding

    (17.05.2019 - 13:50)

    Hello there! Do you know if they make any plugins to assist with Search Engine Optimization? I’m trying to get my blog to rank for some targeted keywords but I’m not seeing very good results. If you know of any please share. Cheers!

    eviction services

    (18.05.2019 - 00:56)

    Very interesting subject, regards for putting up.

    Honeymoon

    (18.05.2019 - 06:25)

    Yet another issue is that video gaming has become one of the all-time biggest forms of recreation for people of every age group. Kids engage in video games, and adults do, too. The XBox 360 is amongst the favorite gaming systems for people who love to have hundreds of activities available to them, as well as who like to play live with some others all over the world. Many thanks for sharing your opinions.

    One other thing I would like to convey is that in lieu of trying to fit all your online degree tutorials on times that you finish work (since the majority of people are fatigued when they come home), try to get most of your sessions on the weekends and only a couple courses in weekdays, even if it means a little time away from your weekend break. This is really good because on the week-ends, you will be extra rested in addition to concentrated in school work. Thx for the different guidelines I have mastered from your blog site.

    Plataforma vip

    (18.05.2019 - 17:26)

    I wish to express some thanks to the writer for rescuing me from this particular issue. After looking out through the the web and finding techniques that were not helpful, I was thinking my life was over. Being alive without the presence of answers to the issues you have sorted out through this article content is a crucial case, as well as ones that would have negatively affected my entire career if I had not discovered your web page. Your primary understanding and kindness in maneuvering everything was precious. I am not sure what I would have done if I had not discovered such a step like this. I am able to at this time look forward to my future. Thank you so much for this expert and result oriented help. I won’t be reluctant to suggest your blog to any person who needs and wants guide on this subject.

    As a Newbie, I am constantly browsing online for articles that can benefit me. Thank you

    online poker

    (18.05.2019 - 23:28)

    I have been examinating out a few of your articles and i can claim nice stuff. I will make sure to bookmark your site.

    Consulting agency

    (19.05.2019 - 11:35)

    I haven’t checked in here for a while as I thought it was getting boring, but the last few posts are great quality so I guess I will add you back to my everyday bloglist. You deserve it my friend 🙂

    I enjoy, result in I found exactly what I was having a look for. You’ve ended my 4 day lengthy hunt! God Bless you man. Have a great day. Bye

    fantastic post, very informative. I wonder why the opposite specialists of this sector don’t understand this. You should continue your writing. I’m confident, you have a great readers’ base already!

    poker online

    (19.05.2019 - 19:58)

    With havin so much content and articles do you ever run into any problems of plagorism or copyright violation? My blog has a lot of unique content I’ve either created myself or outsourced but it looks like a lot of it is popping it up all over the internet without my authorization. Do you know any solutions to help prevent content from being ripped off? I’d genuinely appreciate it.

    Wow! This could be one particular of the most helpful blogs We’ve ever arrive across on this subject. Actually Fantastic. I’m also an expert in this topic therefore I can understand your effort.

    situs poker online

    (20.05.2019 - 03:42)

    This actually answered my downside, thanks!

    dental veneers

    (20.05.2019 - 09:03)

    Thank you for sharing excellent informations. Your website is very cool. I’m impressed by the details that you have on this site. It reveals how nicely you perceive this subject. Bookmarked this web page, will come back for extra articles. You, my friend, ROCK! I found simply the info I already searched all over the place and just couldn’t come across. What a perfect web site.

    fogyókúra

    (20.05.2019 - 12:07)

    Very interesting topic, thanks for putting up.

    W88 mobile

    (20.05.2019 - 17:41)

    F*ckin’ remarkable things here. I am very glad to look your post. Thank you a lot and i am looking ahead to touch you. Will you please drop me a e-mail?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *